每經(jīng)記者｜胡楊    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

5月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2019年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。2019年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)276萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債253萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%。

為進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)中的相對(duì)薄弱群體，自2018年起，普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款得到重點(diǎn)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.7%。

需要注意的是，銀保監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》曾明確要求，5家大型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)“普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)30%以上”。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民介紹，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬(wàn)億元，占全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計(jì)劃的55.31%。

一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.09% 

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2019年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)276萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)112萬(wàn)億元，占比40.8%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)7.8%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)48萬(wàn)億元，占比17.4%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)6.4%。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債253萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣負(fù)債104萬(wàn)億元，占比40.9%，負(fù)債總額同比增長(zhǎng)7.4%；股份制商業(yè)銀行本外幣負(fù)債45萬(wàn)億元，占比17.6%，負(fù)債總額同比增長(zhǎng)5.9%。

同時(shí)，銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)也基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，2019年第一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5715億元，同比增長(zhǎng)6.09%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.02%，較上年末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率13.24%，較上年末上升1.5個(gè)百分點(diǎn)。

而從流動(dòng)性水平來(lái)看，2019年一季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為56.18%，較上年末上升1.26個(gè)百分點(diǎn)，表現(xiàn)保持穩(wěn)健。

民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性較為充裕，貨幣政策保持松緊適度的穩(wěn)健中性基調(diào)并沒(méi)有改變。

一季度末普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增兩成

為進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)中的相對(duì)薄弱群體，自2018年起，普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款得到重點(diǎn)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額34.8萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.7%。

需要注意的是，針對(duì)“普惠型小微企業(yè)貸款”，銀保監(jiān)會(huì)在此前印發(fā)的《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中曾表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，聚焦小微企業(yè)中的相對(duì)薄弱群體和有效信貸需求，努力完成“兩增兩控”目標(biāo)。

首先，強(qiáng)化對(duì)“兩增”目標(biāo)的考核。全年努力完成“單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。

另外，加強(qiáng)對(duì)“兩控”目標(biāo)的監(jiān)測(cè)和指導(dǎo)。合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。力爭(zhēng)將普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。

而據(jù)銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民介紹，2019年一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.87%，比2018年全年該項(xiàng)利率（7.39%）低0.52個(gè)百分點(diǎn)。

需要注意的是，《通知》還提出，5家大型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)“普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)30%以上”。

據(jù)祝樹(shù)民透露，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬(wàn)億元，占全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計(jì)劃的55.31%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長(zhǎng)16.85%，較各項(xiàng)貸款的增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)290.13萬(wàn)戶，比年初增加45.22萬(wàn)戶，階段性完成了“兩增”目標(biāo)。五家大型銀行一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍保持平穩(wěn)。2019年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬(wàn)億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平。

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